Comment éviter les frais bancaires hors zone €

Qui ne rêverait pas de voyager sans les aléas des frais bancaires ?

A savoir : il n'y aucun frais lors de vos paiements dans l'Union Européenne.

Ensuite renseignez-vous sur votre destination si les paiements se font plus en carte bancaire ou plus en cash. Car il y a une différence à prendre en compte entre les retraits et les paiements.

Je suis Kelly gérante et Travel Planner chez Kelly Voyage. Je recherche et j'organise tes courts ou longs séjours en France et à l'étranger. Je réussi à cibler et être 100% en phase avec vos attentes grâce à un formulaire de contact qui répertorie beaucoup de questions. Selon vos envies, exigences et budgets je m'adapte pour élaborer un super voyage sur-mesure. Pour cela j'ai établi 3 forfaits différents dispos ici.

Qu’est-ce qu’une néo banque ?

Les néo-banques sont aujourd’hui les banques “nouvelles” générations. Les développeurs ont constatés que nous utilisions de plus en plus nos smartphones. Alors ils ont créées des banques qui s’utilisent exclusivement via des applications. Ce sont les néo-banques. Plus restreinte qu’une banque traditionnelle ou banque en ligne elles sont surtout avantageuses pour les paiements et retraits sous différentes devises et la simplicité de leur interface.

Quelle carte choisir ?

Je vais vous comparer : Boursorama (français), Revolut (anglais) et N26 (allemand). La première chose à savoir est tout d’abord le nombre de voyages que vous effectuez chaque année ou la durée du voyage, hors zone €. C’est important car en fonction des banques, il y a une création de compte et des frais de non approvisionnement.

Quelques fonctionnalités disponibles via leur application smartphone :

• État de votre compte en temps réel

• Notification instantanée lors de vos paiements/retraits avec inscrit la devise et en €

• Statistiques de dépenses

• Blocage et déblocage de votre carte peu importe où vous vous trouverez

• Changement du code PIN de votre carte

• Virements vers des comptes en devises étrangères à des taux très faibles, voire nuls. N26 utilise transferwise (0,5 à 1% du montant), revolut propose ces virements gratuits pour 25 devises.

• Découvert autorisé pour N26 (en option)

Cependant attention, lors de vos retraits ça peut être la banque étrangère qui peut vous prendre des commissions (qui reste minime) ainsi que les rejets de prélèvement qui peuvent vous coûter cher !

Rentrons plus en détail

Boursorama : Il existe 2 cartes différentes.

La Ultime : gratuite inscrivez-vous ici

La Métal : 9.90€/mois

La différence entre la gratuite et les payantes se fait surtout sur le plafond de retrait (important à prendre en compte dans un pays peu muni de boitier TPE, les assurances qu’elles englobent, les possibilité de prêt etc. Avec Boursorama, vous créez un compte courant qui doit donc être approvisionné et donc doit se résilier sous différentes conditions. Lors de l’inscription vous devez transférer 500€ pour valider la création, ensuite si vous le voulez, vous pourrez les récupérer. Lors d’un déplacement  partez avec suffisamment de fond par anticipation. Vous pourrez toujours effectuer des virements mais ça sera une contrainte de moins et éviter certaines surprises à cause d’un oubli. De plus que cette carte doit être utilisée 1x/mois sans obligation de montant. Si vous ne l'utilisez pas, 9€ vous seront prélevé. La réception se fait à votre domicile sous une semaine. Accès direct via ce lien.

Revolut : Il existe trois cartes différentes.

La standard (gratuite)

La premium (7,99€/mois)

La métal (13,99/mois).

Les cartes sont similaire à celles de boursorama.

La réception se fait à votre domicile sous 4 jours. Voici le lien direct au site Revolut 

N26 : tout comme Revolut, N26 y est très semblable et se décline en trois cartes.

La classique (gratuite)

La Smart : (4.90€/mois avec engagement)

La You (9,90 €/mois avec engagement)

La métal (16,90€/mois avec engagement)

Les critères sont les mêmes ou presque que les cartes Boursorama/Révolut à quelques choses près (différentiation sur les retraits que vous pourrez constater dans mon tableau comparatifs en fin d’article). Voici le lien direct au site N26

Pour ma part j’utilise la carte BOURSORAMA, je l'ai utiliser lors de différents voyages hors € et je n'ai jamais de problème.

La carte Max est intéressante si on veut éviter de créer un compte bancaire.

Concernant Revolut, et N26 les cartes gratuites peuvent selon vos besoins s’approprier à votre profil mais elles restent tout de même limitées. Pour plus d’options et de confort il faut utiliser la milieu de gamme.